一(yī)、基本概念介紹
(一(yī))非法集資(zī)的定義和基本特征。
根據《防範和處置非法集資(zī)條例》,非法集資(zī)是指未經國務院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規定,以許諾還本付息或者給予其他投資(zī)回報等方式,向不特定對象吸收資(zī)金的行爲。
非法集資(zī)行爲需同時具備三要件:一(yī)是“未經國務院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規定",即非法性;
二是“許諾還本付息或者給予其他投資(zī)回報”,即利誘性;三是“向不特定對象吸收資(zī)金”，即社會性。
1.非法性:"未經國務院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規定”,國務院金融管理部門爲“一(yī)行兩會一(yī)局”(“一(yī)行”是中(zhōng)國人民銀行，“兩會”是中(zhōng)國銀保監會、中(zhōng)國證監會,“一(yī)局”是外(wài)彙管理局),根據現行法律法規,凡是向不特定對象吸收資(zī)金的行爲(如吸收存款、公開(kāi)發行證券、公開(kāi)募集基金、銷售保險等),都需經國務院金融管理部門依法許可。
2.利誘性:非法集資(zī)一(yī)般都許諾還本付息。正規金融機構的理财産品均不承諾保本保收益。
3.社會性: “向不特定對象吸收資(zī)金”。 “不特定對象”即社會公衆。按照高法院《司法解釋》規定,未向社會公開(kāi)宣傳,在親友或者單位内部針對特定對象吸收資(zī)金的,不屬于非法集資(zī)。
（二)非法集資(zī)人的法律責任。
非法集資(zī)在《刑法》中(zhōng)涉及的主要是第176條非法吸收公衆存款罪和第192條集資(zī)詐騙罪。
《刑法》176條規定,非法吸收公衆存款或者變相吸收公衆存款,擾亂金融秩序的,處三年以下(xià)有期徒刑或者拘役,并處或者單處罰金;數額巨大(dà)或者有其他嚴重情節的,處三年以上十年以下(xià)有期徒刑,并處罰金;數額特别巨大(dà)或者有其他特别嚴重情形的,處十年以上有期徒刑,并處罰金。
單位犯前款罪的,對單位判處罰金,并對其直接負責的主管人員(yuán)和其他責任人員(yuán),依照前款的規定處罰。
有前兩款行爲,在提起公訴前積極退贓退賠,減少損害結果發生(shēng)的,可以從輕或者減輕處罰。
《刑法》 192條規定,以非法占有爲目的,使用詐騙方法非法集資(zī)，數額較大(dà)的,處三年以上七年以下(xià)有期徒刑,并處罰金;數額巨大(dà)或者有其他嚴重情節的,處七年以上有期徒刑或者無期徒刑,并處罰金或者沒收财産。
單位犯前款罪的,對單位判處罰金,并對其直接負責的主管人員(yuán)和其他直接責任人員(yuán),依照前款的規定處罰。《防範和處置非法集資(zī)條例》也在第四章“法律責任”中(zhōng)規定了非法集資(zī)相關責任主體(tǐ)的法律責任。《條例》第三十條規定:對非法集資(zī)人,由處置非法集資(zī)牽頭部門處集資(zī)金額20%以上1倍以下(xià)的罰款。非法集資(zī)人爲單位的,還可以根據情節輕重責令停産停業,由有關機關依法吊銷許可證、營業執照或者登記證書(shū);對其法定代表人或者主要負責人、直接負責的主管人員(yuán)和其他直接責任人員(yuán)給予警告,處50萬元以上500萬元以下(xià)的罰款。構成犯罪的,依法追究刑事責任。第三十一(yī)條規定,對非法集資(zī)協助人,由處置非法集資(zī)牽頭部門給予警告,處違法所得1倍以上3倍以下(xià)的罰款;
構成犯罪的,依法追究刑事責任。
《條例》第三十二條規定:非法集資(zī)人、非法集資(zī)協助人不能同時履行所承擔的清退集資(zī)資(zī)金和繳納罰款義務時，先清退集資(zī)資(zī)金。
二、分(fēn)類化行爲介紹
（一(yī)）非法集資(zī)主要表現形式。
非法集資(zī)活動涉及内容廣,表現形式多樣, 《條例》總結了以下(xià)幾種形式：
1.設立互聯網企業、投資(zī)及投資(zī)咨詢類企業、各類交易場所或者平台、農民專業合作社、資(zī)金互助組織以及其他組織吸收資(zī)金;
2以發行或者轉讓股權、債權,募集基金,銷售保險産品,或者以從事各類資(zī)産管理、虛拟貨币、融資(zī)租賃業務等名義吸收資(zī)金;
3在銷售商(shāng)品、提供服務、投資(zī)項目等商(shāng)業活動中(zhōng),以承諾給付貨币、股權、實物(wù)等回報的形式吸收資(zī)金;
4.違反法律、行政法規或者國家有關規定,通過大(dà)衆傳播媒介、即時通信工(gōng)具或者其他方式公開(kāi)傳播吸收資(zī)金信息；
5.其他涉嫌非法集資(zī)的行爲。
（二）四種常見手法。
一(yī)是承諾高額回報。不法分(fēn)子編造“天上掉餡餅"一(yī)夜成富翁”的神話(huà),許諾投資(zī)者高額回報。爲了騙取更多的人參與集資(zī),非法集資(zī)人在集資(zī)初期往往按時足額兌現承諾本息,待集資(zī)達到一(yī)定規模後,便秘密轉移資(zī)金或攜款潛逃,使集資(zī)參與人遭受經濟損失。
二是編造虛假項目。不法分(fēn)子大(dà)多通過注冊合法的公司或企業,打着響應國家産業政策、開(kāi)展創業創新等幌子,編造各種虛假項目,有的甚至組織免費(fèi)旅遊、考察等,騙取社會公衆信任。
三是以虛假宣傳造勢。不法分(fēn)子在宣傳上往往一(yī)擲千金,聘請明星代言、名人站台,在各大(dà)廣播電視、網絡等媒體(tǐ)發布廣告、在著名報刊上刊登專訪文章、雇人廣爲散發宣傳單、進行社會捐贈等方式，制造虛假聲勢。
四是利用親情誘騙。有些非法集資(zī)參與人,爲了完成或增加自己的業績,有時采取類傳銷的手法,不惜利用親情、地緣關系,編造自己獲得高額回報的謊言,拉攏親朋、同學或鄰居加入，使參與人員(yuán)迅速蔓延，集資(zī)規模不斷擴大(dà)。
（三）典型非法集資(zī)活動“四部曲”。
第一(yī)步:畫餅。非法集資(zī)人會編織一(yī)個或多個盡可能“高大(dà)上”的項目。以“新技術”、“新革命”、“新政策”、“區塊鏈"“虛拟貨币”等爲幌子,描繪一(yī)幅預期報酬豐厚的藍(lán)圖,把集資(zī)參與人的胃口“吊”起來,讓其産生(shēng)“不容錯過“機不可失”的錯覺。非法集資(zī)人一(yī)般會把“餅"畫大(dà),盡可能吸引參與人眼球。
第二步:造勢。利用一(yī)切資(zī)源把聲勢做大(dà)。非法集資(zī)人通常會舉辦各種造勢活動,比如新聞發布會、産品推介會、現場觀摩會、體(tǐ)驗日活動、知(zhī)識講座等;組織集體(tǐ)旅遊、考察等,贈送米面油、話(huà)費(fèi)等小(xiǎo)禮品;大(dà)量展示各種或真或假的“技術認證"。獲獎證書(shū)"政府批文”;公布一(yī)些領導視察影視資(zī)料,公司領導與政府官員(yuán)、明星合影;故意把活動選在政府會議中(zhōng)心、禮堂進行,其場面之大(dà)、規格之高極具欺騙性。
第三步:吸金。想方設法套取你口袋裏的錢。非法集資(zī)人通過返點、分(fēn)紅,給參與人初嘗“甜頭”,使其相信把錢放(fàng)在他那兒不僅有可觀的收入,而且比放(fàng)在自己口袋裏還安全，參與人不僅将自己的錢傾囊而出，還動員(yuán)親友加入,集資(zī)金額越滾越大(dà)。
第四步:跑路。非法集資(zī)人往往會在“吸金”一(yī)段時間後跑路,或者因爲原本就是“龐氏騙局”人去(qù)樓空,或者因爲經營不善緻使資(zī)金鏈斷裂。集資(zī)參與人遭受慘重經濟損失,甚至血本無歸。
（四）非法集資(zī)常見套路。
非法集資(zī)違法犯罪分(fēn)子爲了引誘群衆達到非法集資(zī)目的,通常采取以下(xià)手段騙取群衆信任。
1.裝點公司門面,營造實力假象。不法分(fēn)子往往成立公司,辦理工(gōng)商(shāng)執照、稅務登記等手續,貌似合法,實則沒有金融資(zī)質。這些公司或辦公地點高檔豪華,或宣傳國資(zī)背景,或投入重金通過各類媒體(tǐ)甚至央視進行包裝宣傳,或在高欄場所(如人民大(dà)會堂)舉行推介會、知(zhī)識講座,邀請名人、學者和官員(yuán)站合造勢,展示與領導合影及各種獎項,欺騙性更強。
2.編造投資(zī)項目,打消群衆疑慮。從過去(qù)的農林礦業開(kāi)發、民間借貸、房地産銷售、原始股發行、加盟經營等形式逐漸升級包裝爲投資(zī)理财、财富管理、金融互助理财、海外(wài)上市、私募股權等形形色色的理财項目,并且承諾有擔保、可回購、低風險、高回報等。
3.混淆投資(zī)概念,加大(dà)識别難度。不法分(fēn)子把在地方服權交易中(zhōng)心挂牌吹成上市,把在美國OTCBB市場挂牌混淆是在納斯達克上市;有的利用電子黃金、投資(zī)基金、網絡炒彙等新的名詞迷惑群衆,假稱新投資(zī)工(gōng)具或金融産品;有的利用專賣、代理、加盟連鎖、消費(fèi)增值返利、電子商(shāng)務等新的經營方式,欺騙群衆投資(zī)。
4.承諾高額回報，編造“緻富”神話(huà)。高利引誘,是所有詐騙犯罪分(fēn)子欺騙群衆的不二法門。不法分(fēn)子一(yī)開(kāi)始按時足額兌現先期投入者的本息,然後是拆東牆補西牆,用後來人的錢兌現先前的本息,等達到一(yī)定規模後,便秘密轉移資(zī)金,攜款潛逃。
（五）風險防範提示。
1.如遇以下(xià)情形向公衆集資(zī)的,務必提高警惕。
(1)以“看廣告、賺外(wài)快"消費(fèi)返利”爲幌子的;
(2)以境外(wài)投資(zī)股權、期權、外(wài)彙、貴金屬等爲幌子的；
(3)以投資(zī)養老産業可獲高額回報或“免費(fèi)”養老、“以房"養老等爲幌子的;
(4)以私募入服、合夥辦企業爲幌子，但不辦理企業工(gōng)商(shāng)注冊登記的;
(5)以投資(zī)虛拟貨币、區塊鏈等爲幌子的；
(6)以“扶貧”"互助"慈善影視文化”等爲幌子的;
(7)在街頭、商(shāng)場、超市等發放(fàng)投資(zī)理财等内容廣告傳單的;
(8)以組織考察、旅遊、講座等方式招攬老年群衆的;
(9)“投資(zī)、理财”公司、網站及服務器在境外(wài)的;
(10)要求以現金方式或向個人賬戶、境外(wài)賬戶繳納投資(zī)款的
2.防範非法集資(zī)的“四看三思等一(yī)夜”法。
四看。一(yī)看融資(zī)合法性,除了看是否取得企業營業執照，還要看是否取得相關金融牌照或經金融管理部門批準。二看宣傳内容,看宣傳中(zhōng)是否含有或暗示“有擔保、無風險、高收益、穩賺不賠”等内容。三看經營模式,有沒有實體(tǐ)項目,項目真實性、資(zī)金的投向去(qù)向、獲取利潤的方式等。四看參與集資(zī)主體(tǐ),是不是主要面向老年人等特定群體(tǐ)。
三思。一(yī)思自己是否真正了解該産品及市場行情。二思産品是否符合市場規律。三思自身經濟實力是否具備抗風險能力。等一(yī)夜。遇到相關投資(zī)集資(zī)類宣傳，一(yī)定要避免頭腦發熱,先征求家人和朋友的意見,拖延一(yī)晚再決定。不要盲目相信造勢宣傳、熟人介紹、專家推薦,不要被高利誘惑盲目投資(zī)
3.規避非法集資(zī)陷阱的“三要、三不要"
一(yī)要理性,不要僥幸。天上不會掉餡餅,掉下(xià)來的不是“圖套”就是“陷阱”。要堅守理性底線,想想自己懂不懂,比比風險大(dà)不大(dà),看看收益水平合不合實際,間間家人朋友怎麽看,不要被賭博心态和僥幸心理蒙蔽雙眼!
二要穩健,不要冒險。高收益意味着高風險,還可能是投資(zī)騙局,投一(yī)次就血本無歸!要合理評估自身承受能力,審慎确定風險承擔意願,不冒險投資(zī)!
三要警惕，不要盲目。“收益豐厚、條件誘人、機會難得、名額有限”都很可能是忽悠,一(yī)定要警惕、警惕、再警惕!多留個心眼兒,絕不要聽(tīng)風就是雨,盲目“随大(dà)流"投資(zī)!
4.謹慎投資(zī),嚴防非法集資(zī)陷阱
-是不要輕易相信所謂的高息“保險”、高息“理财",高收益意味着高風險;二是不被小(xiǎo)禮品打動,不接收“先返息”之類的誘餌,記住天上不會掉餡餅。三是要通過正規渠道購買金融産品。不與銀行、保險從業人員(yuán)個人簽訂投資(zī)理财協議,不接收從業人員(yuán)個人出具的任何收據、欠條。四是注意保護個人信息,關注政府部門發布的非法集資(zī)風險提示,遇到涉嫌非法集資(zī)行爲及時舉報投訴。
